Con Oracle, Akbank mejora la rentabilidad y las relaciones con los clientes

Akbank es uno de los bancos privados más grandes y con más éxito financiero de Turquía. Cuenta con 771 sucursales y activos consolidados de más de 65 000 millones de dólares. El banco recibe de forma consistente elogios por su rendimiento, y recientemente recibió el Premio al Mejor Banco Digital de Euromoney 2019.

El banco se centra en garantizar la rentabilidad y promover la retención de clientes. A fin de lograr estos objetivos, requiere información en tiempo real para guiar las decisiones de precios diarias y las estrategias operativas a largo plazo.

Akbank implementó Oracle Financial Services Profitability Management, que se ejecuta en Oracle Exadata, para impulsar una nueva precisión en la fijación de precios críticos y las decisiones operativas.

Akbank migró de una versión anterior de Oracle Financial Services Analytical Applications a Oracle Financial Services Profitability Management en julio de 2019. La nueva solución, que se ejecuta en Oracle Exadata, ofrece un rendimiento extremo que permite al banco ejecutar informes de rentabilidad diarios en cuatro horas en lugar de las siete u ocho horas que requería la solución antigua. Los ejecutivos utilizan sistemáticamente las tasas de Funds Transfer Pricing a fin de fijar precios diarios para depósitos y préstamos, y pueden ajustarse, según sea necesario, en función de las condiciones del mercado y la volatilidad.

La solución también tiene un impacto importante en la capacidad de Akbank para identificar a sus clientes más y menos rentables y desarrollar estrategias de retención. Además, el banco puede centrarse en estrategias de promoción upsell y cross sell para aumentar la rentabilidad del cliente en función del valor de tiempo de vida previsto.

Por ejemplo, Akbank ahora puede ejecutar análisis de posibilidades que permitan tomar decisiones más inteligentes. Es posible que las hipotecas no sean un líder en beneficios, pero si se tiene en cuenta el tiempo de vida del cliente, el banco puede observar una oportunidad significativa de ingresos de productos de venta cruzada. Podría estar dispuesto a subvencionar los ingresos del producto hipotecario sobre la base de los ingresos por vida previstos de otros servicios. Akbank puede gestionar la rentabilidad del cliente a nivel individual, así como a nivel de la sucursal, la región, la unidad de negocio y el canal. También puede evaluar la rentabilidad por producto, segmento de clientes, gerente de relaciones, unidad de negocio, etc.

El banco también aprovecha la solución para guiar las decisiones operativas. Por ejemplo, puede evaluar el impacto en los ingresos de un proyecto de TI específico, como una iniciativa relacionada con una tarjeta de crédito. Luego, puede determinar los beneficios netos y la relación costo/ingresos, lo que permite establecer prioridades de proyectos y tomar decisiones más fundamentadas. Y, debido a la calidad de los datos que proporciona la solución, los líderes se sienten cómodos tomando decisiones relativas a la inversión.

La solución permite a Akbank asignar costos de forma más precisa. Ahora puede determinar costos por actividad con detalles mucho más granulares de segmentos minoristas, comerciales y corporativos. Esta capacidad tiene un rol importante al permitir que el banco funcione como uno de los bancos más rentables y de bajo costo de Turquía, con una relación costo/ingresos del 33 %.

Además, gracias a la eliminación de intervenciones manuales, entradas de Excel propensas a errores y varios esfuerzos de conciliación, Akbank está ahorrando más del 20 % en sus costos de gestión de datos al calcular la rentabilidad con Oracle Financial Services Analytical Applications.

La solución refuerza una cultura de responsabilidad en Akbank, ya que los gerentes pueden realizar un seguimiento de los gastos y medir los resultados en comparación con ellos. Como resultado, se eliminan los gastos innecesarios y se garantiza que los gerentes asignen recursos a iniciativas que hagan crecer el negocio.