Die Akbank verbessert mit Oracle ihre Profitabilität und Kundenbeziehungen

Die Akbank ist eine der größten und finanziell erfolgreichsten Privatbanken der Türkei. Sie verfügt über 771 Filialen und konsolidierte Vermögenswerte von über 65 Milliarden US-Dollar. Die Bank wurde wiederholt für ihren geschäftlichen Erfolg ausgezeichnet, zuletzt mit dem Best Digital Bank Award 2019.

Die Bank konzentriert sich insbesondere auf die Sicherstellung der Rentabilität und die Verbesserung der Kundenbindung. Um diese Ziele zu erreichen, sind Erkenntnisse in Echtzeit erforderlich, um die täglichen Entscheidungen zur Preisgestaltung vornehmen sowie Weichenstellungen in Bezug auf längerfristige operative Strategien vornehmen zu können.

Die Akbank stellte Oracle Financial Services Profitability Management, das auf Oracle Exadata ausgeführt wird, bereit, um sich mehr Präzision für ihre kritischen Entscheidung bezüglich der Preisgestaltung und ihrer Geschäftsprozesse zu sichern.

Die Akbank migrierte im Juli 2019 von einer früheren Version von Oracle Financial Services Analytical Applications zu Oracle Financial Services Profitability Management. Die neue Lösung, die auf Oracle Exadata ausgeführt wird, bietet eine überragende Leistung, die es der Bank ermöglicht, tägliche Rentabilitätsberichte in vier anstatt in sieben bis acht Stunden zu erstellen, wie es mit der Altlösung der Fall war. Die Führungskräfte verwenden durchgehend die Raten für die Liquiditätsverrechnungspreisgestaltung (Funds Transfer Pricing, FTP), um die tägliche Preisgestaltung für Einlagen und Darlehen festzulegen. Dabei können sie nach Bedarf je nach Marktbedingungen und Volatiltät Anpassungen vornehmen.

Die Lösung wirkt sich auch wesentlich auf die Fähigkeit der Akbank aus, ihre profitabelsten und am wenigsten profitablen Kunden zu identifizieren und so entsprechende Strategien zur Kundenbindung zu entwickeln. Außerdem kann die Bank zielgerichtete Strategien für das Up- und Cross-Selling auf den Weg bringen, um die Kundenprofitabilität auf der Basis des prognostizierten Customer Lifetime Values zu verbessern.

Beispielsweise kann die Akbank nun Was-wäre-wenn-Analysen durchführen, um intelligentere Entscheidungen zu fällen. Hypotheken sind vielleicht nicht der profitabelste Bereich, aber durch das Betrachten des Kundenlebenszyklus', kann die Bank möglicherweise erhebliche Einnahmechancen durch das Cross-Selling von anderen Produkten identifizieren. So kann sie unter gewissen Umständen bereit sein, die Einnahmen aus einem Hypothekenprodukt zu subventionieren, wenn die prognostizierten Einnahmen aus anderen Produkten über den Kundenlebenszyklus dies rechtfertigen. Die Akbank kann die Kundenrentabilität sowohl auf individueller Ebene wie auch auf den Ebenen der Filiale, der Region, der Geschäftseinheit oder der Kanäle verwalten. Sie kann zudem die Rentabilität je nach Produkt, Kundensegment, Kundenbeziehungsmanager, Geschäftseinheit und mehr bewerten.

Die Bank nutzt die Lösung außerdem zur Anleitung operativer Entscheidungen. Zum Beispiel kann sie dadurch die Umsatzauswirkungen eines bestimmten IT-Projekts wie einer Kreditkarteninitiative bewerten. Sie kann den Nettogewinn und die Cost-Income-Ratio bestimmen, wodurch es möglich ist, Projekte gezielt zu priorisieren und fundiertere Entscheidungen zu fällen. Zudem können die Führungskräfte aufgrund der hohen Datenqualität, welche die Lösung bietet, mit größerer Zuversicht Investitionsentscheidungen treffen.

Die Lösung ermöglicht der Akbank eine präzisere Kostenallokation. Sie kann nun eine wesentlich feinstufigere und detailliertere aktivitätsbasierte Kostenrechnung im Privaktkunden-, Handels-, Geschäftskunden- und Unternehmenssegment vornehmen. Diese Fähigkeit spielt eine wichtige Rolle, da sie es dem Unternehmen ermöglicht, weiterhin eine der kosteneffektivsten und profitabelsten Banken der Türkei mit einer Cost-Income-Ration von 33 % zu bleiben.

Die Abank kann nun nicht nur manuelle Eingriffe, fehleranfällige Eingaben in Excel und mehrfache Abgleichungsmaßnahmen vermeiden. Sie spart mit Oracle Financial Services Analytical Applications zudem über 20 % ihrer Kosten für das Datenmanagement bei der Profitabilitätsberechnung ein.

Die Lösung fördert die Kultur der Rechenschaftspflicht bei der Akbank, denn die Manager können so Ausgaben nachverfolgen und diese mit den entsprechenden Ergebnissen vergleichen. Dadurch können unnötige Ausgaben vermieden werden und die Manager können sich sicher sein, dass sie Ressourcen für Initiativen einsetzen, die wirklich das geschäftliche Wachstum unterstützen.